新金融行动丨不看“砖头”看“专利”

奶油草莓

       2021年是“十四五”规划开局之年，也是全面建设社会主义现代化国家新征程起步之年，“双循环”新发展格局加速构建，内需潜力不断释放。建设银行立足新发展阶段、贯彻新发展理念、融入新发展格局，深化新金融行动，不断增强金融服务实体经济能力。
       近日，《今日建行》推出专栏“新金融行动”，诠释建行以金融之水，助力经济发展，增进民生福祉的大行担当，讲述以新金融行动回应新时代人民对美好生活向往的建行故事。本期聚焦建行创新推出的“科创评价体系”，定格“新金融行动”中金融与科技完美“邂逅”的一个个瞬间，通过战略解读、详实案例、专家观点、客户心声等，全景描绘科技与金融结缘碰撞出的绚烂火花。
       不看“砖头”看“专利”
       科创企业，微小而强大，它们是新时代的逐梦者，是中国经济机体的新细胞，也是点燃创新引擎的星星之火，以北交所为代表的资本市场，将为它们铺就“星光大道”，银行的做小做微则是在，它们化蛹成蝶飞向温暖春天的道路上给予的一份力量
       在英国伦敦科学博物馆，第一层展出的就是瓦特改良的蒸汽机，它见证了第一次工业革命为人类生活带来的变革。但瓦特的创业史并非一帆风顺，依靠发行股票才得以接续因资金缺乏而屡次中断的研发生产。蒸汽机艰难的问世之路，反映出科技对金融服务的渴求。时至今日，科学技术更加深刻地影响着中国这个崛起大国的发展大计和每个普通百姓的衣食起居。试想一下，科技与金融结缘，将会碰撞出怎样绚烂的火花？
       2021年11月15日
       看似平淡的一天，北京证券交易所正式开张了。作为中国第三家全国性证券交易所，北交所的诞生不仅意味着中国内地资本市场从此形成了上海、深圳、北京三足鼎立，南北呼应之势，更重大的意义在于它矢志为“专精特新”中小企业打通资本市场的连接渠道。
然而，资本市场会是中小科创企业融资的“自古华山一条道”吗？银行在“大科学时代”该如何找到自己的服务空间和用武之地呢？10月12日，中国建设银行印发“科技企业创新能力评价体系（以下简称“科创评价”）全行应用推广方案”，这是建行科技金融业务创新由“点”到“面”的突破，从“盆景”到“风景”的蝶变，也是积极融入科创大潮、求索踏浪而歌之路的坚定步伐。
       “科创筑梦师”如何评估赋值科创
       对于银行支持技术创新的使命和作用，创新理论大师约瑟夫·熊彼特寄予厚望，他写道，“运营良好的银行，可以通过发现最有可能成功实施产品创新和工艺创新的企业，为其提供资金，激励其技术创新；银行具有信用创造的能力，正是这种创造能力，推动了经济的快速稳定发展。”然而，在现实中，传统银行对科技创新的支持始终乏力，第一道难关就是该如何评估科创？该如何赋值技术？
       什么是“科创评价”？
       我们的定义是，在遵循信贷管理规律的前提下，围绕科技企业知识产权这一核心创新要素，运用大数据等技术手段，以一系列量化指标评价企业的持续创新能力，并对创新能力强、有市场潜力的企业给予差别化增信支持，解决中小科技企业仅凭财务指标难以获取银行融资的困境。
       “科创评价”改变了以财务评价为主的传统模式，把企业的科技水平转化为银行授信的“入场券”。建行信贷管理部“科创评价”团队负责人介绍，通过批量获取国家各部委发布的10余类科技企业名录信息，以及400余项、1600多万条知识产权信息，建行从海量数据中挖掘企业持续创新能力，改变了以往主要依靠经验判断的作业方式。
       “科创评价”运用大数据、智能决策、数据可视化等技术手段自动生成评价结果，目前，已覆盖全国27.7万户国家高新技术企业，并向基层行主动推送，客户经理在电脑、手机APP或微信企业号上就能“一键查询”评价结果，同时，为创新能力强、有市场前景的科技企业开通“VIP通道”，优先受理、优先审批、优先放款。
       在将无形的知识产权“折现”为有形的资金背后，是建行“科创筑梦师”们帮助科技企业用专利搭建梦想的努力。
       团队成员表示，“科创评价”将等客户“找上门”变为敞开怀抱把客户“引进门”。基于评价结果和企业财务指标，创新能力强的中小型科技企业自动获得增信“加分”，满足产品制度、信贷政策等准入标准。
       为科创企业打开大门，也陪伴他们一路成长，团队成员介绍道，“科创评价”将“一锤子”买卖变为“一揽子”服务。按照科技企业在初创期、成长期、成熟期风险各不相同的特点，发挥母子联动优势,为不同发展阶段的科技企业提供撮合、投行、信贷、结算等一揽子金融服务，不断推出适合各个发展阶段、风险可控的新产品。
       此外，“科创评价”的建立也让“科创筑梦师”的队伍不断壮大，将“孤军行”变为“多家抬”。负责人表示，“科创评价”为政府部门提供了评价企业创新能力的新方式，协助政府完善有关科技企业的奖励、补贴标准。
       “技术流”流淌出“资金流”的温暖
       在化石能源无处不在、成本低廉的背景下，只有依靠科技创新，持续降低“绿色溢价”，才能让绿色低碳技术真正深入千家万户。精准服务科技创新，引导金融资源向绿色低碳、科技创新、先进制造等领域集聚，是建行对服务国家“双碳”目标实现的回答。
       作为国内高科技新能源公司的重要代表，中航锂电是目前全球动力电池装车量增速最快的企业之一，也是我国动力电池“三巨头”之一。与中航锂电的合作是建行支持绿色交通、清洁能源、先进碳减排等技术领域，不断擦亮业务发展绿色成色的重要实践。
       在服务中航锂电科技有限公司“6GW动力锂电池新建项目”时，建行江苏省分行根据企业的“科创评价”结果，后台系统依照模型规则自动为企业“增信”，以更具竞争力的服务方案在同业中取得优势，试点期间已向客户投放1.54亿元，有力帮助企业项目建成投产。
       金融资源的可得性，是影响社会贫富差距的重要因素。科技与金融的深度结合，为金融的普惠化提供了契机。通过技术平台开放和金融下沉，使更多人平等地获取金融资源，获得创业致富的机会。
       “科创评价”实现的转变之一，是通过自动评价、批量获客，将业务模式由一对一服务单个科技企业，转变为搭建起科技金融的平台生态。近年来，我国一直加大对半导体行业的扶持，高端装备的国产化替代是必然趋势。半导体高端装备制造企业源卓光电科技有限公司（以下简称“源卓光电”）主营激光直接成像光刻机设备，对主要产品拥有完整的自主知识产权，技术可以应用于半导体制程、3D打印以及微纳加工领域，持续创新能力较强。
       “十四五”规划提出，要坚持把解决好“三农”问题作为全党工作的重中之重，全面实施乡村振兴战略。强化农业科技和装备支持，建设智慧农业，提高农业现代化水平，是乡村振兴战略的重要组成部分。
       近年来，随着农业人口减少、劳动力成本攀升，农业无人机的替代效应凸显，行业发展迅猛。主攻农业无人机的广州极飞科技有限公司（以下简称“极飞科技”）是一家构建“无人化”农业生态系统的智慧农业科技企业，近年来在无人农业领域表现抢眼，具有市场领先地位。
建行的一小步，可能是行业的一大步
       300年来，银行业一直沿用的是英格兰银行的“资金流”评价体系。建设银行多年深耕房地产和基建领域，信用评估同样主要看的是“砖头”，即以固定资产抵押担保。而“科创评价”采用的却是“看专利”的评价体系。同时，“科创评价”不仅使银行支持科创和先进制造业有的放矢、有据可依，还积极引导金融资源“精准滴灌”绿色低碳、小微企业、乡村振兴等战略领域，逐渐涵养出创新创业的“雨林生态”。这看似建行创新的一小步，却可能是引发行业变革的一大步。这样的创新绝非心血来潮，而是多年探索实践创新沉淀的“水到渠成”。
      2020年2月21日
       国务院办公厅下发《关于推广第三批支持创新相关改革举措的通知》，明确提出要在全国推广“建立科创企业信贷审批授信专属流程、信用评价模型和‘技术流’专属评价体系”，将科技创新企业创新能力作为核心指标，拓展科技型中小企业的融资渠道。这个被国务院点名进行全国推广的“技术流”的诞生地就在建行广东省分行。
       2017年
       “技术流”萌发于南粤这块充满创新活力的热土。广东省分行在服务科创企业时意识到，科技企业拥有的知识产权不仅可以作为押品，还闪现着“大数据”的光芒：知识产权是少有的与企业科技创新态度、实力和潜力正相关的大数据，反映了科技企业的持续创新能力，并能够提前1-2年预测企业的“资金流”情况。
       “不看砖头看专利”的思路一经确定，分行围绕知识产权大数据迅速构建起“技术流”方法：一套包含5大类、10余个量化指标的评价标准。自创立以来，“技术流”支持了成千上万的科技企业将技术“软实力”变成融资“硬通货”。
       陈忠平就是受益者中的一位。2001年，在日本获得博士学位的陈忠平带着报效祖国的拳拳之心和对故土山河的兹兹之念，放弃优厚的工作条件回国创业。
       他在水泥基泡沫轻质材料关键技术攻关及应用研究领域取得了一系列创新性成果，处于国内领先水平，其创新材料适用于各种特殊领域。
       然而，家国情怀和创新技术没有换来创业之路的一帆风顺。科研之旅本身就充满艰辛与寂寞，创业初期连续六年“零工资”收入和艰难时期亏损将近两千万元的困境，让他雪上加霜。作为初创的轻资产公司，财务指标不理想，没有抵押物，贷款难成为横亘在陈忠平追梦路上的一座大山。
       正当陈忠平一筹莫展时，他无意中在电视广告上看到了建设银行跟广东省政府合作推出知识产权质押贷款的新闻。他非常兴奋，“终于有机会能把科技企业的无形资产盘活了，这是科技企业的福音。”
       通过几轮考察，建行发现陈忠平的企业具有很好的发展潜力。企业通过知识产权的质押获得了建行270万元贷款，解了燃眉之急。陈忠平感慨，“这是一场及时雨，我认为这是银行业的标杆产品。对于我们科技企业来讲，真是迎来了发展的春天。”话语里透出一位科技工作者的自信和感激。
       新的技术与模式，使得以往信息不对称的科技创新型企业领域正在变得更加透明开放。而科技金融支持的不仅仅是科技企业，还有科研人员那颗纯净而执着的心。
       今天，陈忠平的技术创新在祖国落地生根。南水北调、港珠澳大桥人工岛、京珠高速公路、贵广高铁等“大国建造”项目中，他在水泥基轻质泡沫材料领域的创新成果随处可见。
       “技术流”润泽万家，“科创评价”从广东走向全国。今年上半年，总行在北京、上海、江苏、深圳等10家一级分行试点推广“科创评价”。各分行紧抓契机，大显身手。
       “科创评价”只是起点，进一步支持创新经济壮大进而成就自身发展，应成为建行在科技大潮中乘风破浪的新使命。
       未来大有可期，建行将逐步构建起金融支持科创企业“全周期”的服务体系，贯穿培育孵化、信贷支持、“投贷联动”等环节，帮助企业度过初创期，步入发展期，走向成熟期，不仅做一家愿意放贷的银行，更成为了解科创企业的朋友，与科研院校、风投机构、技术人才、加速器和孵化器等合作，进一步发挥关系网络效应，为企业打造熟悉新业务的“朋友圈”。“科创评价”已经先行一步并取得了可喜成绩，继续抓住机遇期与窗口期，在科技创业活跃的其他地区扩大布局，将成为进一步抢占先机的关键。
       建行摆脱传统“放贷”思维的束缚，不仅着眼于如何将一笔款贷出去，也承担起贷款人、顾问、投资者等多重角色。愿为初出茅庐的企业提供金融支持，站在创业者的角度帮助解决企业的各种难题，也让建行增强了更加专业的服务能力，在时代的大潮中更加稳健发展。