“贷”农致富！建行“裕农快贷”余额破千亿！

文哥起舞

编者按：

近日，金融时报客户端发布《建行“裕农快贷”余额历史性突破千亿》，报道建设银行以科技为基础、以数据为桥梁，站在高起点，从零开始打造企业级农户生产经营贷款产品──“裕农快贷”，仅用两年时间完成从0到1、从1到N的快速发展。现将全文摘编如下：

日前，记者从建设银行了解到，该行依托金融科技优势，打造的“裕农快贷”农户系列产品（含线上“裕农快贷”和线下“裕农贷”）自2020年6月上线以来，余额已突破1000亿元，历史性突破千亿大关。仅今年前9个月新增就超过600亿元，较年初余额翻番，实现跨越式增长，带动建行农户生产经营贷款新增近千亿。建行也在四大国有银行中成为继农行之后，第二家主力支持农户生产经营、贷款规模达到千亿级水平的银行。

高起点

站在金融科技的肩膀上出发

“我行在乡村网点少、客户经理少，发展农户信贷伊始，就明确要发挥我行金融科技优势，依靠线上化、科技化的力量，模型化、批量化推进，通过智能化手段，提升集约化水平，达到事半功倍的效果，实现‘弯道超车’。”建行有关负责人表示。

为此，建行以科技为基础、以数据为桥梁，站在高起点，从零开始打造企业级农户生产经营贷款产品──“裕农快贷”，一开始就构建了“三个一”标准体系，即一套企业级技术底座，一套组件式数据驱动模型和一套通用化风险控制体系，既实现产品快速迭代，又支持各地区差异化应用和统一全行风险偏好，实现了用智能化科技手段来做农户贷款。仅仅两年时间，“裕农快贷”产品完成从0到1、从1到N的快速发展。

▲内蒙古准格尔分行工作人员在苗家滩扶贫产业园向种植户讲解如何申用“裕农快贷”

广连接

让数据成为驱动发展的引擎

以往，农民饱受“融资难、融资贵”之困，抵押担保成为农民贷款的拦路虎。为此，建行始终秉持对乡村信用的基本认知，以“真农民、真农业”的基本逻辑，为解决涉农领域“数据孤岛”的问题，广泛对外连接、对内挖潜，广聚高质量数据，驱动贷款投放。

▲辽宁鞍山海城新东方支行员工深入养牛大户生产基地送去新金融“大礼包”

据介绍，一方面，建行加强外部合作，与农业农村部新农直报系统、全国农业保险信息管理平台等官方、权威的数据系统直连，先后引入高质量外部数据，创新专属模型，实现高效敏捷应用。另一方面，建行进行内部挖潜，连接行内“裕农通”业主、乡村振兴卡持卡人等存量客群，自主开展信息建档积累数据，综合多维涉农数据，丰富农户信用画像，将农民朴素的信用现状表达出来，解决涉农主体数据不够、信用体系建设不全的痛点，实现规模化推广。

▲苏州吴中东山支行员工走进陆巷古村，向村民介绍“裕农通”

截至目前，建行“裕农快贷”产品引入内外部数据多达数十种，是同业中外部数据接入最多、质量最高的银行之一，数据变成农民手中可以变现的“资产”。

拓应用

全面迸发产品的势能

在“裕农快贷”产品统一框架下，建行各地分行因地制宜、踊跃创新，围绕粮食安全、奶业振兴、养殖产业、水果产业、蔬菜产业、花卉产业等场景，不断推出具有地方特色的子产品，助力打造全场景、全客群、全产业链的一二三产融合发展的涉农金融服务新模式，有效支持各地特色的粮农、果农、菜农、烟农、棉农、花农及各类养殖农户的多层次、差异化信贷需求。截至9月末，线上系列产品余额增速120%。线下系列产品余额增速超过200%。

▲辽宁锦州北镇支行宣传队到村里宣传“辽农优产贷”

“下一步，我行将持续深化新金融在乡村中的实践，进一步对标先进同业，主动识变应变，将‘裕农快贷’产品打造成为我行更具有社会影响力的标志性产品，在服务乡村振兴、促进共同富裕的道路上继续迈出坚实步伐，提供有力的建行方案。”建行有关负责人表示。