建行打造一站式移动服务平台加速普惠金融发展

奶油草莓

      上线全流程信贷服务、精准测额、线上股东会、账户服务、创业者港湾和智慧服务六大类核心服务，共计40余项信贷产品和17项普惠客群专属功能服务；截至2021年12月末，平台访问量达1.5亿次，认证企业639万户，授信客户超过120万户，授信金额近9000亿元……
　　在互联网、大数据、人工智能和生物识别等科技手段赋能下，建行打造的“惠懂你”一站式移动金融服务平台取得了突出成效。秉承“数字、平台、生态、赋能”的发展理念，该平台不仅有效解决不同普惠群体的融资难题，为其提供全生命周期服务，推动普惠金融业务不断扩面、下沉、赋能，还支撑带动建行普惠金融发展迎来“黄金期”，让建行成为首家普惠金融贷款余额过万亿元、贷款客户数最多的银行。
      创新模式 领航业务发展
　　基于普惠金融科技属性，“惠懂你”通过强化数据资产的经营和信用转化，以大数据综合评价为手段，破解信息真实性和不对称难题，在业内首创智能化、数字化、平台化的互联网线上业务运营模式。
　　“它重塑了银行的信贷服务理念和模式，实现数据资产的经营和信用转化，通过数字化手段发现信用、整合信用，完善小微企业信用体系建设，推动线上业务流程再造，有效激活小微信贷供给侧新动能，引领普惠金融业务跑出加速度。”建行有关负责人告诉《金融时报》记者。
　　针对不同普惠客群，建行在“惠懂你”上创新专属信贷产品，搭建线上融资产品体系。“我们利用结算、账户、税务、涉农、供应链和第三方等多种数据，开发专属信贷产品，提供丰富的全流程线上专属信贷产品，有效覆盖双创、传统产业、特色农业、核心企业上下游等各类客群差异化的融资需求，不向客户收取额外费用，助力广大企业健康快速发展。”建行有关负责人介绍说。
      多维度提升服务体验
　　“下载‘惠懂你’客户端后，客户相当于拥有了一个7×24小时的身边银行，可以做到自主申贷、自主办理，真正享受随时、随地、随需的自助服务。”建行有关负责人说。
　　在这背后，科技发挥着关键作用。据了解，建行运用人脸等生物识别方式，让客户能够在线上完成身份认证；首创在线召开股东会，授权实际控制人进行申贷操作，免去现场召开股东会、到网点提交材料等繁琐手续；运用线上公证、电子签名等技术手段，对借款合同进行在线赋强公证，增强借款合同的法律效力，实现快速处置。
　　科技的运用，也有效提升了普惠客群的金融服务获得感。据介绍，“惠懂你”改变了以往靠财务报表获取企业信用的方式，从内外部数据中挖掘企业信用信息，实现“以数增信”，建立小微企业行为的“正面清单”，整合挖掘工商、税务、征信等36类4000余项外部数据以及结算流水等银行内部海量信息，对小微企业进行立体式全息画像，依托小微企业评分卡自动生成可贷额度，“以数促贷”以数据弥补小微企业授信来源不足的问题。
　　在满足小微企业贷款融资需求的基础上，“惠懂你”积极拓展企业经营场景服务，广泛引入普惠客群常用的金融、非金融服务，充分满足小微企业全生命周期各项需求，为企业成长发展多维度赋能。
　　在服务科创类企业时，“惠懂你”创新打造“创业者港湾”专区，与政府部门、投创公司、核心企业、科研院校、孵化机构合作，整合内外部优势资源，为科创类企业提供“金融+孵化+产业+教育”的线上线下一站式创业创新综合化服务，助其茁壮成长。
　　与此同时，“惠懂你”依托建行信用卡、保险、理财等业务资源，提供便捷金融服务通道；通过小微企业云课堂，在线普及金融信贷知识；布放惠企查、小微指数功能，让普惠客群更了解市场。
     推进生态场景建设
　　如何突破传统银行的融资服务方式限制，有效提高信贷资金的可获得性和便利性，打通普惠金融服务的“最后一公里”？
　　建行依托新一代核心系统，为“惠懂你”创新打造全线上信贷服务流程，支持贷款申请、签约、支用、还款全流程在线办理，秒申秒贷，满足小微企业“短、小、频、急”融资需求，真正实现了让客户少跑腿、贷款不求人，以往融资难、融资贵、融资慢难题变得省时、省力、省心。
　　与此同时，建行运用互联网化的运营手段，推进线上化、智能化、平台化的生态场景建设。
　　“‘惠懂你’覆盖商业协会、政府机构、事业单位等重点普惠客群场景，打通金融服务、智慧政务、企业经营、个人等各类场景，改变传统金融服务与社会的割裂状态，充分延展金融服务触角，深入普惠客群集中的各类场景，触达普惠客群分散的金融需求，实现金融服务不断下沉，让信贷服务随处可见、触手可及。”建行有关负责人说。
      在风控方面，“惠懂你”依托密码管理安全矩阵、交易安全矩阵、安全监测平台和“E路护航”等技术手段，支持多维度、全方位、数字化的平台风控，形成金融服务全生命周期的平台智能风控体系，有效解决线上信贷流程风险监测和业务节点风险控制的盲点问题，为小微企业贷款融资保驾护航。